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    中證網
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    競爭日趨激烈 私人銀行業務轉向“精耕細作”

    齊金釗 中國證券報·中證網

      近年來,私人銀行業務逐漸成為商業銀行的必爭之地。日前,中國銀行、平安銀行等升級了私人銀行服務,向更加精細化方向發展,通過差異化競爭打造核心競爭力。業內人士認為,從注重“跑馬圈地”到“精耕細作”,私人銀行業務已經成為商業銀行打造核心競爭力的“利器”。

      發力私人銀行業務

      9月26日,圍繞超高凈值客戶“個人、家族、企業”多維需求,平安銀行私人銀行宣布服務升級,提供個性化、定制化、綜合化解決方案,打造國內首個頂級私人銀行服務體系。今年7月,中國銀行推出“企業家辦公室”服務,為高凈值客戶量身定制全球一站式綜合財富金融服務。

      業內人士指出,近年來,商業銀行以規模驅動的重資本發展模式已顯頹勢,私人銀行戰略價值凸顯,有輕資本、抗周期等特點,已成為商業銀行發展的戰略高地,帶動零售業務甚至全行收入實現增長。

      上市銀行2022年半年報數據顯示,商業銀行在私人銀行業務方面普遍實現高速增長。截至6月末,從資產管理規模(AUM)來看,招商銀行管理的私人銀行客戶總資產為3.65萬億元,工商銀行、中國銀行、建設銀行、農業銀行、平安銀行、交通銀行的管理規模分別為2.47萬億元、2.33萬億元、2.18萬億元、2.06萬億元、1.55萬億元、1.03萬億元。

      雖然私人銀行客戶在銀行總用戶群中占比較小,但其對銀行管理資產規模的貢獻不容小覷。以工商銀行為例,今年上半年,該行私人銀行客戶數占零售客戶數比例為0.03%,私人銀行客戶資產規模在零售客戶資產規模中占比達13.78%。

      協同整合能力成關鍵

      近年來,隨著布局私人銀行業務者不斷增加,行業競爭日趨激烈,各類非銀機構也競相布局私人銀行業務。例如,券商不斷謀求經紀業務向財富管理轉型,積極布局私人銀行業務;信托公司憑借家族信托的定制化傳承和事務管理能力受到更多客戶青睞。外資機構也積極布局中國財富管理市場,提供更加多樣化的財富管理服務。

      中國銀行業協會與清華大學五道口金融學院聯合發布的《中國私人銀行發展報告2021》指出,隨著財富管理行業競爭白熱化,未來,對銀行內部零售、對公業務、投行業務的協同整合能力,將成為私人銀行在競爭中脫穎而出的法寶。

      在具體實踐方面,平安銀行私人銀行相關負責人表示,在內部“公私聯動”上,平安私人銀行頂級私行團隊與行內對公金融條線(包括投資銀行、交易銀行、資金同業等部門)做了深度業務交流,挖掘具有競爭力的業務,并將這些業務引入私人銀行。

      中國銀行總行私人銀行中心負責人介紹,該行以私人銀行為平臺,在集團內建立常態化公私聯動、行司聯動機制,形成專業體系支撐客戶服務,真正讓客戶實現“一點接入、集團響應”的服務體驗。

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